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女子百万存款离奇失踪 经查系协议留白处有猫腻

发布时间:2015/2/9    点击数:448

女士百万存款被离奇转走 原是协议留白处有猫腻

原件 银行件

  好好存在银行里的钱,被人用篡改过的一纸协议转走了。温州金女士的100万元存款因此人间蒸发。

  和此前杭州、南京的存款消失案一样,金女士也是被“贴息存款”骗了,但“骗钱”的手段不同。

  100万存款不见了

  作为一种摆不上台面的存款方式,“贴息存款”比正常利率要高。有一拨人看中其利润空间,做起拉储中介。

  去年8月25日,在中介推荐下,金女士在温州市区某国有银行办了一张储蓄卡,存进去100万元。当天,中介带着贴息方过来,确认金女士的存款后,双方签订了一份《承诺书》。

  《承诺书》的大致内容是只要金女士将100万元在卡里存满1年,就能得到贴息10万元。签完协议,金女士当场拿到10万元贴息。

  按照协议要求,金女士不能查询,不能提前支取。因为钱存在自己卡里,金女士认为是安全的,没有介意。直到去年12月11日,她去银行查询时,才发现这100万元在8月25日当天就被转走了。

  协议留白处有猫腻

  自己卡里的钱,对方怎么能转走呢?

  接到报警后,鹿城刑侦大队介入调查。通过查询开户行,民警获悉金女士的银行卡和广州某银联公司有代收付协议,钱是被代扣给贴息方的。类似于水电费代扣。

  金女士更糊涂了,自己哪里签过这样的协议啊?她翻出当初签的《承诺书》,里面根本没有这项条款。

  民警又去开户行要来在银行留底的《承诺书》。经仔细比对,民警发现,银行留底的《承诺书》比金女士手中的《承诺书》多了一项条款。

  在银行留底的《承诺书》末尾打印着,“本人委托授权贴息方通过相关代扣系统将被账户存款委托代扣出借。”

  民警确认,这一条款是金女士签字后,又加上去的。这样,贴息方就可以随意转走金女士卡里的钱了。

  钱被用来放高利贷

  民警顺藤摸瓜,找到贴息方福建霞浦某传媒公司,这家公司是“广州银联”的拓展商户。

  凑巧的是,此时霞浦传媒正被福建警方调查。其利用类似手段,偷偷划扣众多储户存款达5000多万元。

  这些钱被用来放高利贷,截至案发已有1000多万元的缺口无法偿还。

  今年1月初,霞浦传媒有关人员已被福建警方刑拘。鹿城警方调查清楚这一诈骗案后,将移交给福建警方并案处理。

  鹿城警方发出提醒,与人签订协议时,如果协议书上有较大留白,最好在空白处标明“此处无文”等字样。

  银行负有一定责任

  如果别人用一纸不知真伪的协议就能转走银行卡里的钱,那钱存在银行是不是太不安全了?

  银行方的解释是,代支付材料的审核责任在广州银联,银行只是在其审核通过的前提下走走程序。

  浙江时代商务律师事务所副主任陈一来则表示,银行存在两方面的过错:一方面,贴息存款是银监部门明令禁止的,银行存在违规;另一方面,银行未经存款人核实,就直接依照指令划款,属审查不严,疏于监管。因此,存款遗失和银行的过失存在因果关系,银行要承担一定的过错责任。

  金女士和银行交涉无果后,向法院起诉索赔。

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